中国农业发展银行益阳市分行营业部诉南县金宙麻棉纺织有限公司、益阳市大通湖纵横纺织有限公司借款抵押担保合同纠纷案

中国农业发展银行益阳市分行营业部诉南县金宙麻棉纺织有限公司、益阳市大通湖纵横纺织有限公司借款抵押担保合同纠纷案

  案号：（2009）益法民二终字第51号
  案情介绍
  上诉人南县金宙麻棉纺织有限公司（以下简称金宙公司）因与被上诉人中国农业发展银行益阳市分行营业部（以下简称农发行营业部）、益阳市大通湖纵横纺织有限公司（以下简称纵横公司）借款抵押担保合同纠纷一案，不服湖南省益阳市大通湖管理区人民法院（2008）大法民初字第187号民事判决，向益阳市中级人民法院提出上诉。益阳市中级人民法院受理后依法组成合议庭公开开庭审理了此案。
  二审经审理查明，2008年9月28日，上诉人金宙公司与被上诉人农发行营业部签订《最高额抵押合同》，约定金宙公司为纵横公司所担保的主债权为自2008年9月28日起至2009年9月27日止债务人在抵押权人处办理主合同项下约定业务形成的债权，最高债权本金余额为人民币160万元整，抵押担保财产为金宙公司所有的编号为南房权证青树嘴镇字第00024356～ 00024368号的3094. 19平方米的房产、编号为南国用（2006出让）字第1225号13067. 4平方米的土地一宗。上述抵押物均到产权部门办理了抵押登记。同日，纵横公司与农发行营业部签订《最高额抵押合同》一份，约定，纵横公司所设定抵押担保的主债权为自2008年9月28日起至2009年9月27日止债务人在抵押权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，最高债权本金金额为人民币140万元整。纵横公司以其所有的编号为00112487～00112498的3336. 18平方米的房产、编号为大通湖国用字2004字第HC0212号国有土地在100万元以内提供最高额抵押担保；以其所有的清花机组1台、梳棉机7台、并条机2台、气流纺织机2台、棉条桶800台、电器线路1条、回收机1台、强力开松机1台、摇纱机1台、液压打包机1台、神牛打包机2台、实验仪器和消防器材若干在40万元内提供最高额抵押担保。2008年10月30日，纵横公司与农发行营业部签订《流动资金借款合同》一份，合同约定，借款金额为人民币300万元，贷款利率为7. 695％，借款期限自2008年10月30日起至2009年9月27日。贷款发放后，纵横公司从2008年11月3日至5日先后分两次共取走现金140万元。2008年11月6日，因纵横公司涉及与中国建设银行股份有限公司沅江市支行经济纠纷执行一案，沅江市人民法院裁定冻结、扣划纵横公司在农发行营业部处的存款资金27万元。同年11月7日，因纵横公司涉及与刘激扬经济纠纷一案，益阳市资阳区人民法院裁定冻结纵横公司在农发行营业部处的存款资金130万元。后纵横公司法定代表人徐正亮因涉嫌骗取贷款，被公安机关立案侦查，沅江市人民法院和资阳区人民法院冻结的两笔共157万元在公安侦查期间被解冻，返还给了农发行营业部。另，农发行营业部于2008年11月17日从纵横公司基本账户上扣收借款本金3万元，之后又于同年11月18日从纵横公司保证金账上扣划借款本金15万元。至此，农发行已收回贷款本金175万元，未收回贷款本金125万元。
  办案过程
  本案的难处在于既要最大限度的保护国有金融债权，又要想方设法盘活地方中小企业；既要保稳定，又要促发展。本案中，农发行作为国有金融债权主体，向纵横公司提供的300万元贷款亟待全额收回；纵横公司作为借款人，将公司名下的房地产及机器设备作价140万元抵押给了农发行，公司停产，法定代表人被羁押，厂房设备闲置；金宙公司作为本地一家颇具规模和发展潜力的纺织企业，以其名下的主要资产为纵横公司向农发行贷款提供了160万元最高额抵押担保，迫切要求解套抵押资产后投入资本运作和扩大再生产。如果简单判决纵横公司偿还贷款，由农发行对上述两公司的抵押资产行使优先受偿权，势必导致强制执行成本增加、资产最终偿债率低，地方企业被拖垮等不利后果，这和人民法院“为大局服务，为人民司法”的宗旨背道而驰。如何保证农发行的国有金融债权得到足额清偿、纵横公司的抵押资产得到充分利用、金宙公司的抵押资产得以尽快解套，成为了二审必须考虑的问题，也为二审调解结案指明了出路。
  考虑到此案事关金融债权保障和地方企业发展，商事纠纷背后交织着刑事犯罪，承办人和合议庭在走法律程序的同时，主动与公安部门联系，了解刑事案件的进展，并就相关金融专业问题向银监会咨询，获取专业支持。为促成案件调解，二审专程走访纵横公司的厂区对企业财产进行摸底，多次前往纵横公司法定代表人徐某的关押地核实了解情况，并积极调动农发行和金宙公司的调解主动性，寻找调解突破口。在了解到农发行在公安机关的配合下成功追回了157万元贷款，并依规定扣划了纵横公司账户上的18万元余额，300万元贷款本金中仅有125万元未获清偿，二审法院敏锐地意识到，如果能够促使纵横公司将抵押资产以合理价格折价过户给同类企业，既可以保障农发行的债权得到清偿，又可以让纵横公司闲置的抵押资产投入再生产，金宙公司的抵押资产得以解套，一举三得。但是该方案在操作层面上还有不少障碍，首先必须征得三方当事人同意，其次是找寻合适的买主，最后是转让过户。一个环节处理不好都将无功而返。经过耐心解释，农发行和金宙公司均同意该方案并愿意积极配合，农发行事后通过自身影响找到了当地另一家纺织企业，该企业愿意作价140万元受让纵横公司抵押资产，转让价款用以清偿农发行未到位的债权本息，金宙公司对该方案也表示认可并同意承担过户费用，最后经办案人员到看守所找纵横公司法定代表人徐某通报情况、听取意见，徐某权衡再三后自愿接受了调解方案，同时表示因自身被关押，愿意将抵押资产交由农发行处置变现140万元以清偿其余欠的贷款本息。该案最终以三方当事人接受的方案调解结案。